I stát hledá způsob, jak získat levnou půjčku. Proto vznikly státní dluhopisy. Dříve je mohli koupit pouze instituce, nyní se mohou zapojit i samotní občané. Pokud přemýšlíte nad jejich koupí, přečtěte si následující článek.
Rozšiřte si své investiční portfolio o další dluhopis a snižte tak riziko neúspěchu.
Dluhopis Republiky nebo spořicí státní dluhopis?
Dluhopisy Republiky, spořicí státní dluhopisy, nebo jednoduše státní dluhopisy, to vše jsou dluhopisy vydávané státem resp. Ministerstvem financí. Existují však další druhy dluhopisů.
Pro stát je dluhopis vlastně velmi jednoduchá a levná půjčka, díky které získá finance na svůj „provoz“. Stejně jako u jiných půjček/investic/dluhopisů získá investor peníze z úroků, které se pak označují jako výnosy.
Dříve mohli státní dluhopisy koupit pouze instituce např. banky, fondy nebo pojišťovny. V roce 2018 vznikly tzv. Dluhopisy Republiky, které si mohou koupit i samotní občané.
Dlužný charakter
Státní dluhopisy jsou vedeny formou korunových dluhopisů. Úroky se investorům nevyplácí, ale připisují se každoročně na majetkový účet investora jako další dluhopisy. To znamená, že se vám každý rok navýší počet dluhopisů o množství odpovídající nominálním výnosům.
Kromě toho se další rok úročí celá aktuální hodnota dluhopisů na vašem účtu tzn. investovaná částka + připsané úroky za minulé období. Po skončení splatnosti dostane investor kromě investovaných peněz také připsané úroky.
10 věcí, které byste o státních dluhopisech měli vědět
- Státní dluhopis si může koupit právnická i fyzická osoba jakékoliv národnosti starší 18 let.
- V případě její nezletilosti ji zastupuje zákonný zástupce. Přečtěte si také jak spořit dětem.
- České státní dluhopisy mají splatnost 6 let.
- Jeho splatnost můžete předčasně ukončit jedenkrát ročně.
- Nejméně si můžete zakoupit dluhopis o 1000 kusech, tedy v hodnotě 1000 korun.
- Maximálně je možné koupit 50 milionů jednoho typu dluhopisu v rámci jedné emise.
- Na výnosy dluhopisů vydaných před 1. 1. 2021 platí 15 % daň. Zjistěte více o zdanění dluhopisů
- Od 1. 1. 2021 platí novela zákona č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů a od této chvíle se výnosy ze státních dluhopisů nedaní.
- Se státním dluhopisem není možné obchodovat na sekundárním trhu.
- Přidat se k úpisu státních dluhopisů je možné pouze během upisovacího období.
Zajištění a rating
6 výhod státních dluhopisů
- Jedná se o nejbezpečnější konzervativní způsob spoření.
- Mají garantovaný výnos.
- Státy až na výjimky nebankrotují, tudíž se jedná o dluhopisy s velmi malým rizikem.
- Koupí dluhopisu se podílíte na „provozu“ státu.
- Dluhopis vám může být předčasně splacen bez poplatků nebo finančních penalizací.
- Výnosy z dluhopisů vydaných po 1. lednu 2021 se nedaní.
4 nevýhody státních dluhopisů
- Státní dluhopisy mají většinou malý výnos.
- Často výnos nemusí překonat míru inflace.
- Nevíte, na co přesně se vaše peníze použijí.
- Předčasné splacení může proběhnout pouze jednou ročně.
Chcete přesně vědět, kam tečou vaše peníze?
Na transparentnosti nám záleží. Kupte si dluhopis s dokonalým přehledem
Proč vznikají státní dluhopisy
Stát emituje dluhopisy ze stejného důvodu jako jakákoliv firma. Jednoduše řečeno potřebuje finance na financování svých aktivit. Firma peníze používá na modernizaci vybavení, rozvoj podniku, vývoj nového produktu nebo budování ekologických vylepšení firmy. Při investování do firem by se vám mohlo hodit vědět, jak investovat do akcií.
Stát používá získané finance například na:
- pokrytí rozpočtového schodku,
- splácení státního dluhu,
- financování dlouhodobých projektů,
- investování do infrastruktury,
- financování veřejných služeb,
- pokrytí nečekaných výdajů např. při koronaviru.
Hledáte další nízkorizikovou formu investic?
Kde a jak koupit státní dluhopisy
Pokud se rozhodnete koupit státní dluhopis, máte dvě možnosti, kde je koupit.
Vyhovují vám online nákupy z pohodlí domova?
Online se dá investovat do bitcoinu nebo také do dluhopisů
Výnos státních dluhopisů
Firmy vyplácí úroky svým investorům ze svých zisků. Vzhledem k dlouhodobému charakteru státních investic to u státu není možné. Stát proto zřídil speciální instituci – Dluhovou službu. Ta získává peníze z daní, ze kterých pak výnosy vyplácí.
3 typy státních dluhopisů
Reinvestiční státní dluhopis
VÝNOSY REINVESTIČNÍHO STÁTNÍHO DLUHOPISU S DATEM EMISE 3. 1. 2022 (ISIN CZ0001006324)
| 3. 1. 2022 – 3. 1. 2023 | 1,00 % p. a. |
| 3. 1. 2023 – 3. 1. 2024 | 1,25 % p. a. |
| 3. 1. 2024 – 3. 1. 2025 | 1,50 % p. a. |
| 3. 1. 2025 – 3. 1. 2026 | 1,75 % p. a. |
| 3. 1. 2026 – 3. 1. 2027 | 2,30 % p. a. |
| 3. 1. 2027 – 3. 1. 2028 | 3,00 % p. a. |
Protiinflační státní dluhopis
U tohoto typu se výnos odvíjí od inflace, tedy od každoročních spotřebitelských cen měřených Českým statistickým úřadem. Výše úroků tedy není konzistentní a mění se dle aktuálního stavu. V případě výrazné deflace se jmenovitá hodnota dluhopisu nemění, protože úroková sazba může být nejméně 0 %.
Před rokem 2021 přidávaly protiinflační dluhopisy navíc 0,5 % nad hodnotu inflace, ale také se z výnosů strhávala 15 % daň. Oba body byly k 1. lednu 2021 zrušeny.
VÝNOSY PROTIINFLAČNÍHO STÁTNÍHO DLUHOPISU S DATEM EMISE 3. 1. 2022 (ISIN CZ0001006332)
| 3. 1. 2022 – 3. 1. 2023 | 15,09275 % p. a. |
| 3. 1. 2023 – 3. 1. 2024 | bude uveřejněno v listopadu 2023 |
| 3. 1. 2024 – 3. 1. 2025 | bude uveřejněno v listopadu 2024 |
| 3. 1. 2025 – 3. 1. 2026 | bude uveřejněno v listopadu 2025 |
| 3. 1. 2026 – 3. 1. 2027 | bude uveřejněno v listopadu 2026 |
| 3. 1. 2027 – 3. 1. 2028 | bude uveřejněno v listopadu 2027 |
Fixní státní dluhopis
Stabilní jsou nejen státní, ale také pečlivě vybrané korporátní dluhopisy
Dřívější splacení
Pokud chcete své investované peníze získat zpět před skončením doby platnosti, máte možnost při výročí emisí, tudíž 1x/rok. Stačí většinou v průběhu října zažádat o předčasné splacení a 3. ledna veškeré své peníze i s dosud připsanými výnosy dostanete zpět.
Problém nastává, pokud má váš dluhopis hodnotu vyšší než 500 000 Kč. Pak vám v jednom roce stát splatí pouze polovinu hodnoty vašeho dluhopisu a na zbytek si budete muset počkat.
Státní dluhopis jako dárek
Jednodušší variantou ke zřízení je přijít na pobočku rovnou s obdarovaným. Pokud chcete darovat certifikát, počítejte s poplatkem 250 Kč za převod dluhopisu.
Také si zjistěte základní údaje o obdarovaném: jméno, příjmení, rodné číslo, adresu trvalého bydliště. Obdarovaný následně musí osobně na pobočku přijít do stanoveného termínu.
Závěr
Státní dluhopisy jsou konzervativní formou investic. Jejich výnosy nejsou příliš velké, ale pro uchování hodnoty peněz poslouží dobře. Pokud chcete opravdu bezpečně investovat, jsou pro vás to pravé.
Chcete mít vyšší výnosy?
Kupte si ty nejlepší dluhopisy. Jsou často preferovanou volbou pro investory, kteří hledají stabilní příjmy a ochranu svého kapitálu
