Takzvaná diverzifikace portfolia je něco, o čem jste už v kontextu investic určitě slyšeli. Ale co to vlastně znamená a proč byste na diverzifikaci jako investor měli myslet? To vše si v našem článku povíme.
Obsah
Uvažujete o své první investici? Solidní dluhopisy jsou skvělým startem. Podívejte se na náš přehled prověřených českých dluhopisů a najděte si mezi nimi ten pravý pro vás.
Co to znamená diverzifikovat investiční portfolio?
Jednoduše řečeno, diverzifikace znamená rozdělit své investice do různých druhů aktiv.
Namísto toho, abyste investovali všechny své peníze do jedné akcie nebo dluhopisu, rozhodnete se je rozložit mezi různé typy investic, jako jsou například akcie, korporátní dluhopisy, nemovitosti nebo kryptoměny.
Proč je to důležité? Představte si, že investujete pouze do jedné společnosti. Když se této firmě nebude dařit, ztratíte hodně. Ale pokud máte své investice rozdělené, ztráta v jedné oblasti může být vyrovnána ziskem v jiné.
Diverzifikace investic do různých aktiv
Jak tedy prakticky diverzifikovat své portfolio? I když se potenciální investicí může stát prakticky cokoliv, existuje několik hlavních kategorií, do kterých můžete své peníze rozdělit. Každá má svá specifika a přináší různé druhy rizik a příležitostí. Pojďme se na ně podívat blíže.
Dluhopisy
Dluhopisy patří mezi konzervativnější investice, ať jde o zelené dluhopisy nebo dluhopisy firemní či státní. Jde v podstatě o půjčky, které poskytujete nějakému subjektu – může to být stát nebo firma.
Tyto subjekty vám za půjčení peněz zaplatí úrok. Dluhopisy jsou obvykle méně rizikové než akcie, s pevně danými úroky i dobou splatnosti.
Existují i dluhopisové fondy, skrze něž máte přístup k více dluhopisům najednou, s potenciálně menším rizikem.
Státní dluhopisy, zvláště u stabilních zemí, jsou obecně považovány za bezpečnou volbu. Nicméně i firemní dluhopisy mohou být zajímavé, pokud jde o spolehlivé společnosti s dobrým ratingem.
Například u státních dluhopisů ČR získáváte stabilní výnos a víte, že vám stát peníze téměř jistě splatí. Firemní dluhopisy zase můžete najít třeba u velkých společností typu ČEZ. Výnos může být vyšší než u státních dluhopisů, ale samozřejmě s větším rizikem.
Nemovitosti
Rovněž investice do nemovitostí se hodí k diverzifikaci vašeho portfolia. Nemovitosti poskytují stabilitu a potenciálně dlouhodobý růst hodnoty.
Zejména v Česku platí za jednu z nejoblíbenějších investic. Mnoho lidí vkládá své peníze do bytů, domů nebo komerčních objektů, které pak pronajímají a zajišťují si tak pasivní příjem.
Nemovitosti navíc mají tu výhodu, že jejich hodnota obvykle v dlouhodobém horizontu roste. I kdyby například trh s akciemi klesal, vaše nemovitost si pravděpodobně svou cenu udrží.
Tato forma investice nicméně vyžaduje poměrně vysoký počáteční kapitál. Alternativou může nicméně být investice do nemovitostních fondů nebo pořízení pouhého podílu na nemovitosti.
Akcie
Akcie jsou oblíbené mezi investory ochotnými podstoupit větší riziko. Když kupujete akcie společnosti, stáváte se tím vlastně jejím částečným vlastníkem.
Pokud se firmě daří, vaše akcie stoupají na hodnotě, a naopak. Akciový trh je dynamický a investice do něj potenciálně přináší vysoké výnosy, ale také větší rizika.
Zejména u akcií je diverzifikace velmi důležitá – nechcete mít všechna vajíčka v jednom košíku, tedy investovat jen do jedné společnosti.
Proto je dobré rozložit investice do firem různého odvětví, případně investovat do indexových fondů, které vám zprostředkují přístup k aktivům různých firem. Příkladem jsou třeba fondy kopírující americký index S&P 500.
Takto sice kupujete jednu akcii daného fondu, ale skrze ni máte podíl na mnoha společnostech, například Apple, Tesla, nebo Coca-Cola. I kdyby se jedna z těchto firem potýkala s problémy, pořád máte zastoupení u spousty dalších.
Kryptoměny
Kryptoměny jsou moderní investiční trend. Nejznámější z nich je Bitcoin, ale populární jsou také například Ethereum, Solana a další.
Rozhodně je lepší investovat do takovýchto zavedenějších kryptoměn než do zcela nových a často velmi rizikových. I tak jsou kryptoměny jako investice velmi volatilní, což znamená, že jejich hodnota může rychle sice stoupat, ale stejně rychle také klesat.
Pro investory, kteří chtějí zkusit něco nového, mohou být kryptoměny zajímavou příležitostí, vzhledem k této rizikovosti je ale důležité nepřehánět to s jejich podílem ve vašem portfoliu.
Například bitcoin v roce 2021 zažil obrovský růst, ale jeho hodnota se také několikrát propadla. Pokud byste do něj investovali všechny své peníze, mohli byste o hodně přijít. Ale pokud máte část svých prostředků v kryptoměnách a část jinde, tato rizika lépe rozložíte.
Hledáte stabilní investici s jistým výnosem?
Naše nabídka českých dluhopisů vám poskytne ideální kombinaci bezpečí a ziskovosti.
Diverzifikace - význam zabezpečení proti ztrátě jedné investice
Nyní již tedy víte, proč je diverzifikace tak důležitá. Hlavní důvod je ochrana před ztrátou.
Pokud máte investice rozložené do různých aktiv, snižujete riziko, že přijdete o všechno. Pokud by jedna investice začala ztrácet na hodnotě, ostatní mohou zůstat stabilní nebo dokonce růst.
V praxi to znamená, že pokud například akciový trh spadne, vaše nemovitosti, dluhopisy nebo kryptoměny mohou hodnotu vašeho portfolia udržet.
Díky diverzifikaci také můžete lépe využívat příležitosti na různých trzích. Každý typ investice má jiné výnosy a rizika. Tím, že se zaměříte na více oblastí, můžete sklízet různé výhody každé z nich a lépe reagovat na výkyvy v ekonomice.
Například během ekonomické krize v roce 2008 hodně lidí ztratilo peníze na akciovém trhu. Ti, kteří ale měli své peníze také v dluhopisech nebo nemovitostech, přišli o méně a také se rychleji vrátili na předkrizovou úroveň.
Jak správně diverzifikovat své portfolio
Diverzifikace je klíčem k úspěšnému investování, ale jak na to? Základem je držet se následujících pravidel.
Mít dostatek informací
Nikdy neinvestujte naslepo. Je důležité si o každém aktivu, do kterého investujete, zjistit co nejvíce informací.
To vám pomůže lépe pochopit, co od investice očekávat. Můžete si položit otázky jako: Jaké riziko je s danou investicí spojeno? Jaký je její potenciální výnos? Je investice likvidní?
Třeba u kryptoměn je nutné počítat s jejich vysokou volatilitou, ale potenciálně velkým výnosem, zatímco státní dluhopisy jsou mnohem stabilnější (ale také vám nejspíš nevydělají tolik).
Stanovit si reálné cíle
Při investování musíte mít jasnou představu o tom, čeho chcete dosáhnout. Chcete rychlé výnosy, zdroje pasivního příjmu, nebo hledáte stabilitu, pozvolný růst a alternativní způsob, jak začít šetřit?
Pokud plánujete investovat dlouhodobě, jsou dobrou volbou nemovitosti, dluhopisy nebo ETF fondy.
Pokud jste ochotní riskovat pro vyšší výnosy, můžete přidat do portfolia i akcie nebo kryptoměny. To, do jaké míry budou v toto portfoliu zastoupeny, by mělo odpovídat vaší ochotě riskovat.
Zvolit správnou investiční strategii
Diverzifikace není jen o náhodném rozložení peněz do různých investic. Důležité je zvolit investiční strategii, která vám sedí.
Někdo preferuje investice na roky a klidně i dekády dopředu, jiný se zaměřuje na spekulativní krátkodobé obchody.
Rozmýšlejte, kolik chcete investovat do rizikovějších aktiv, jako jsou akcie nebo kryptoměny, a kolik do konzervativnějších, jako jsou dluhopisy nebo nemovitosti.
Příklady různých typů investičních portfolií mohou být třeba
Přejete si nechat své úspory růst pravidelně a efektivně?
Vyberte si z nabídky prověřených dluhopisů, investovat můžete snadno a s nízkým kapitálem.
Má i diverzifikace nějaká rizika?
Potenciálně menší zisk
Jakékoliv investování přináší rizika, ale rozumná diverzifikace je zde právě od toho, aby tato rizika snižovala. Přílišné rozdělení vašich peněz ale může mít za výsledek krom menšího rizika také menší zisk.
Pokud své peníze rozdělíte mezi příliš mnoho investic, může se stát, že váš celkový výnos nebude tak vysoký, jak byste očekávali.
Menší investice mají tendenci mít menší zisky a omezit váš potenciál růstu. Například pokud investujete jen malou částku do akcií rychle rostoucí firmy, můžete přijít o velkou část zisku.
Nedostatečná znalost toho, do čeho investujete
Diverzifikace vyžaduje, abyste dobře rozuměli tomu, do čeho investujete. Pokud investujete do akcií firmy, o níž jste si nic předem nezjistili, vystavujete se zbytečnému riziku.
Když investujete do kryptoměn, aniž byste znali jejich historickou volatilitu a tržní dynamiku, můžete přijít o hodně peněz. Nepodceňujte proto studium trhu a klidně vše konzultujte s finančními poradci.
Nedostatečná diverzifikace
Pokud své peníze vložíte do dvou nebo třech investic, není to žádná záruka bezpečí. Měli byste je rozložit mezi různé sektory, trhy a typy aktiv, jinak se může stát, že vás nečekané tržní výkyvy zasáhnou tvrdě.
Pokud bude většina vašich investic dejme tomu v různých firmách z technologického sektoru, při celkovém poklesu tohoto trhu můžete utrpět značné ztráty, i když jste “diverzifikovali”.
Diverzifikace se nebojte
Diverzifikace portfolia je nejdůležitějším nástrojem pro snížení rizika při investování. Když své investice správně rozdělíte mezi různé druhy aktiv, můžete minimalizovat dopad poklesu jednoho sektoru nebo trhu.
Myslete ale na to, že i diverzifikace má svá rizika. Je nutné mít dostatek informací a rozumět tomu, do čeho investujete. Vyberte si strategii, co odpovídá vašim krátkodobým nebo dlouhodobým cílům, a nezapomínejte se neustále vzdělávat nebo radit s finančními odborníky.
Kvalitní dluhopisy nabízí jak nízká rizika, tak výnosné příležitosti
Prohlédněte si náš srovnávač a najděte svou ideální investici.
