Svět ekonomiky tradičně obchází strašidlo jménem inflace a obavy ze znehodnocení vlastních úspor kvůli ní má snad každý. Ale co je inflace odborně a přesně, jak vzniká, jak se vyčísluje a hlavně jak se s ní jednoduše vypořádat? To vše a ještě mnohem víc se dozvíte v následujících řádcích.
Inflací jsou ohroženy úspory uložené na běžných účtech nebo pod polštářem. Bránit se jí dá pravidelným rozumným investováním. Můžete začít investovat po malých částkách do dluhopisů, se vším vám pomůžeme.
Co je to tedy inflace
Slovo inflace pochází z latinského výrazu inflatio, což znamená něco jako „nafukování” nebo „nadýmání“. Definovat ji lze několika způsoby:
- Jde o nárůst všeobecné cenové hladiny, jinými slovy zboží a služby jsou dražší, ale mzdy a platy rostou pomaleji než spotřebitelské ceny.
- Jinak řečeno se jedná o snížení kupní síly, za stejnou hodnotu peněz dostanete méně než dříve (což může být třeba před měsícem, rokem nebo několika lety podle toho, které období si stanovíte jako výchozí).
- Na základě výše uvedených skutečností se běžně dává rovnítko mezi inflaci a spojení znehodnocení peněz, protože právě v jejím důsledku peníze ztrácejí svou nominální hodnotu, i když na nich vytištěná nebo vyražená číslovka zůstává stále stejná.
Dopady inflace
Především je nutné si uvědomit, že inflace je zcela běžný jev a v mírném měřítku ji žádný ekonom nepovažuje za tragédii. Počítají s ní jak centrální banky, tak vládní politika, nezřídka ji dokonce využívají.
Udržet vývoj ekonomiky zcela bez inflace není ani žádoucí, ani možné. Přesto je obecně vnímána silně negativně. Jaké jsou její dopady na obyčejného člověka?
- Zvýšení cen způsobuje chudobu, proto inflace postihuje především nejnižší společenské třídy.
- Vyšší inflace může vést k nedostatku zboží, pokud ho spotřebitelé začnou vykupovat ze strachu z dalšího růstu cen.
- Inflace vyvolává obavy o budoucnost úspor, které kvůli ní svou hodnotu fakticky ztrácejí, což může způsobit při déletrvající dvouciferné inflaci ztrátu již citelnou.
Opatření proti inflaci
Jak již bylo řečeno, ekonomická a měnová politika s inflací standardně pracuje a stát a banky mají různé prostředky, jak ji regulovat – zvyšováním platů a důchodů, regulací úrokových sazeb nebo změnou výše daní. Jak se s ní však může vypořádat běžný a průměrně movitý jednotlivec?
V období inflace se přestává vyplácet šetřit a spořit, daleko lepší se zdá utrácet a zadlužovat se. Zbavit se peněz, jejichž hodnota má klesající prognózu, nebo splácet úrok z půjčky, který se díky inflaci stává nižším, je pouze krátkodobé řešení.
Daleko lepším receptem na ochranu úspor je pravidelné investování, tak se hotovost ošetří před inflací a ještě přinese zisk navíc.
Když momentálně uvažujete o tom, kam investovat v roce 2024, máte celou řadu možností. Nákup nemovitostí, drahých kovů či dalších cenných komodit představuje solidní zakonzervování financí. Pokud vám jde o rozmnožení peněz, je ideální začít vydělávat na investicích do cenných papírů.
Při tom, jak fungují dluhopisy, můžete při pravidelných splátkách zisku sledovat, jak se vám daří předbíhat inflaci a tomu přizpůsobit své další investiční kroky. Vždy musíte předpokládaný příjem z investice porovnat s aktuální, případně předpokládanou inflací.
Vytvořte si finanční rezervu do budoucna, se kterou můžete čelit znehodnocení měny
Co způsobuje inflaci
Růst poptávky
Růst mezd
Růst nákladů výroby
Pokud rostou ceny výrobních faktorů, jako jsou suroviny nebo mzdy a nemzdové náklady práce, zdražuje to výrobní proces mnoha druhů zboží. Firmy proto zvyšují ceny svých výrobků a přenášejí tak dodatečné náklady na spotřebitele.
Svou roli zde může hrát i importovaná inflace. Jak už název napovídá, není způsobena domácí ekonomikou. Příčinou může být například zdražení dovážených surovin – jako při ropné krizi v roce 1973. Tehdy se cena ropy celosvětově zčtyřnásobila.
Množství peněz v oběhu
Inflaci může způsobit stát jednoduše tak, když dopustí, aby v oběhu kolovalo příliš velké množství peněz. Tak například začala v Německu inflace během první světové války. Enormní množství peněz v oběhu způsobilo pokles hodnoty peněz a růst cen. V roce 1923 to nakonec způsobilo extrémní a nevídanou devalvaci měny.
S tím, že hodnota peněz kolísá a může se propadat, je třeba počítat
Jak se počítá inflace
Spotřebitelský koš
Protože inflace znamená všeobecný růst cenové hladiny v čase, její statistické vyjadřování vychází z měření čistých cenových změn. O tom, které ceny se budou porovnávat rozhoduje Český statistický úřad. Ten vytváří tzv. spotřebitelský koš, což je seznam reprezentativních výrobků a služeb (cca 750 položek).
Zahrnuje položky regulované i neregulované a je do něj zařazeno jak potravinářské, tak nepotravinářské zboží a služby všeho druhu. Význam jednotlivých reprezentantů odpovídá jeho podílu v celkové spotřebě domácnosti.
Sledování cen a určení cenového indexu
Výpočet míry inflace
Indexem vyjádřený cenový rozdíl se vyjádří procentuálně, přičemž jako základ 100 % se bere výchozí původní stav (starší měření). Míra inflace se uvádí v procentech, podobně jako úroky půjček nebo výnosy investic. Každý, kdo ví, co je to úrok, se snadno zorientuje a spočítá si, jak moc inflace sníží jeho investiční zisk, případně fakticky sníží splátky dluhu.
Snadné počítání díky procentům není jedinou výhodou dluhopisů. Existují druhy dluhopisů emitované přímo jako protiinflační. Jsou příkladem opatrné investice, která pouze chrání před ztrátou.
Z nabídky námi ověřených dluhopisů si můžete vybrat dluhopisy s různě vysokým úrokem podle toho, co od své investice očekáváte
Čistá inflace
Ekonomické zákonitosti a výpočty jsou mnohem složitější, než se předkládá laikům ve zjednodušujících vysvětleních. Změny cen a proměňování hodnoty peněz jsou ovlivňovány mnoha okolnostmi a zásahy státu či intervence bank se na nich výrazně podílejí.
Protože mnoho ekonomických expertů adoruje tržní hospodářství a neviditelnou ruku trhu, vymysleli pojem čistá inflace, která má vyčíslit takovou inflaci, jaká je bez státní regulace.
Zahrnutí pouze spotřebitelských cen
Vyloučení výrobních cen a eliminace sezónních výkyvů
Při čisté inflaci by na ceny výrobků neměly mít vliv nepřímé daně nebo rušení dotací. Jedná se prostě pouze o zdražení jako výsledek spontánního hospodářského vývoje zevnitř, nikoliv zvenku.
Měření spotřebitelského koše
Samotné číselné stanovení a vyjádření pomocí procent je stejné. Čistá inflace je obvykle o něco vyšší než inflace určená bez vyloučení některých položek. Neprojevují se v ní snaha státu o zmírnění důsledků inflace nebo její zpomalení.
Při ošetření úspor soukromých subjektů není zvlášť podstatné, která inflace se bere v potaz. Nejdůležitější je porovnání jejího procentuálního vyjádření s předpokládaným výnosem z investice, přičemž nelze zapomínat na to, že některé zisky z investic podléhají zdanění. Výjimku představují např. zelené dluhopisy, takže konečný zisk z nich je vyšší.
Stupně inflace
Ekonomika bez inflace neexistuje - nebojte se jí
Peníze jako pomocný prostředek směny svou hodnotu mění v závislosti na mnoha skutečnostech ve světě ekonomiky. Že při jejich používání kupní síla často klesá, je jevem poměrně častým.
Působení inflace lze ale téměř vždy ošetřit investováním, přičemž rozrůznění investičního portfolia je jednou z nejhlavnějších podmínek pro eliminaci ztrát.
Pokud nechcete nechat své peníze znehodnotit inflací, zařaďte mezi své investice některé z námi vybraných dluhopisů
