Vzhledem k demografickému vývoji je velice pravděpodobné, že důchody budou v budoucnu nižší a nejspíš nebudou stačit k zajištění důstojného stáří.
Obsah
Stát se proto již dnes snaží více podporovat různé formy individuálního spoření na důchod. Jedním z nástrojů této podpory je i takzvaný dlouhodobý investiční produkt. Pojďme si říct, o co jde a jakou roli ve vaší investiční strategii může hrát.
Vyzkoušejte i dluhopisy jako spolehlivou bránu do světa investic! Skvělá příležitost pro ty, kteří chtějí začít investovat s nízkým rizikem a přitom získat pevný základ svého finančního portfolia.
Co je dlouhodobý investiční produkt (DIP)
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je označení pro různé investiční nebo spořicí produkty, na které stát od začátku roku 2024 poskytuje daňové úlevy formou odpočtu ze základu daně. A to až do výše 48 000 Kč ročně. To odpovídá investici 4000 korun měsíčně, za níž nemusíte platit daň z příjmů.
Do této částky lze zahrnout i finanční produkty, které stát podporoval ještě před zavedením DIP, tedy doplňkové penzijní spoření a životní pojištění.
Navíc lze daňový odpočet uplatnit i na příspěvky od zaměstnavatele na některý z daňové podporovaných spořicích produktů na stáří. Daňový odpočet na tyto příspěvky může váš zaměstnavatel uplatnit na částky do 50 000 Kč ročně.
Podmínky dlouhodobých investičních produktů
DIP není jen tak jakákoliv dlouhodobá investice, ani rychlý způsob, jak vydělat peníze. Pokud máte stávající smlouvu o dlouhodobém investování nebo spoření, není tato smlouva automaticky dlouhodobým investičním produktem.
Investiční produkt musí nejprve splňovat určité podmínky, aby se jej týkalo zvýhodněné zdanění investic. Jeho poskytovatel musí být zapsán v seznamu poskytovatelů DIP u České národní banky, abyste na něj mohli daňové zvýhodnění uplatnit.
Důležitou podmínkou je i to, že vybírat prostředky z DIP smíte až po uběhnutí 10 let a zároveň vám musí být více než 60 let.
Typy dlouhodobých investičních produktů
Aktuálně je v ČR několik desítek poskytovatelů dlouhodobých investičních produktů a další přibývají. Z valné většiny se jedná o banky, investiční fondy, spořitelní družstva a další subjekty.
Prostřednictvím DIP lze investovat do různých produktů, důležité je pouze, aby byl poskytovatel produktu regulovaným subjektem, který má oprávnění DIP nabízet. Existují tak DIP zaměřené na
- Akcie, včetně zahraničních
- ETF
- Podílové fondy
- Dluhopisy (přečtěte si zde více o tom, jak fungují dluhopisy)
- Burzovní produkty, včetně těch zaměřených na krypto. Můžete tak i investovat do Bitcoinu.
- Peněžní prostředky na spořících účtech, termínovaných vkladech apod
Snadná cesta k diverzifikaci příjmů
Rozšiřte své dlouhodobé investice prostřednictvím dluhopisů s garantovanou návratností a sledujte, jak váš kapitál bezpečně roste.
Výnosy z DIP
Veškeré výnosy, které vám váš produkt přinese, včetně případného zisku z prodeje akcií či dluhopisů, musí zůstat stále vedeny na DIP do doby, než uplyne stanovená lhůta.
Jestliže navíc tímto prodejem vznikne daňová povinnost (např. při prodeji do 3 let od pořízení, nebo u prodeje nad 100 000 Kč ročně), pak ji bude nutné hradit z majetku mimo DIP, jinak byste přišli o daňovou podporu, která se na DIP váže.
Co má na výnos DIP vliv?
Dlouhodobý investiční produkt je stále investicí, a každá investice s sebou nese určité riziko.
Ani výnos s DIP nemusí být v konečném důsledku takový, jaký jste si představovali. Jeho výši ovlivňují stejné proměnné jako ostatní investice, tedy:
Shrnutí výhod a nevýhod DIP
DIP představuje zvýhodněný způsob, jak si zajistit finanční prostředky na důchod v budoucnosti, kdy klasické důchody nejspíš nebudou k pohodlnému životu stačit.
Investice do různých aktiv v rámci DIP může vést k růstu jejich hodnoty, zejména v delším časovém horizontu 10 a více let.
Vložené prostředky do DIP lze jsou daňově zvýhodněny oproti jiným investičním produktům a mohou vám přinést o to větší výnos.
Nevýhody dlouhodobého investičního produktu
Vysoká inflace může snižovat reálnou hodnotu výnosů, což představuje riziko pro dlouhodobé investory.
DIP není krátkodobá investice. Finanční prostředky nelze vybírat před dosažením věku 60 let a před uplynutím 10 let, pokud nechcete o zvýhodnění přijít.
Výnosy se dostavují až po delší době, což vyžaduje od investorů trpělivost a dlouhodobý závazek.
Pokud hledáte způsob, jak si zajistit pohodlné stáří a přitom využít daňových výhod, je některý z dlouhodobých investičních produktů skvělou volbou. Přináší vám nejen možnost růstu vašich investic, ale také stabilitu a ochranu díky státní podpoře.
Přestože vyžaduje trpělivost a strategii, jeho potenciál vám může ve stáří přinést větší finanční jistotu. Důchodové zajištění nemusí mít jen formu investice do nemovitostí!
Využijte své úspory lépe a nenechávejte je stagnovat na účtu
Investujte do kvalitních dluhopisů a zajistěte si pravidelně vyplácené příjmy i dlouhodobé zhodnocení vašich financí.
